金融界(jiè)5月4日消息 据(jù)银(yín)保(bǎo)监会官微，2022年银(yín)保监会持(chí)续引导保险业回归保障本源(yuán)，提升服(fú)务实体经(jīng)济和人民(mín)群(qún)众(zhòng)质效，加强风险(xiǎn)防范(fàn)化解能力，保险业偿付能力指标维(wéi)持在(zài)合(hé)理区间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保费收入(rù)4.7德国有多大面积，德国相当于中国哪个省万亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中(zhōng)，财产(chǎn)险业务(wù)原保险(xiǎn)保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业(yè)综合偿(cháng)付能力(lì)充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其(qí)中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和再(zài)保险公(gōng)司的综合偿付(fù)能力(lì)充足率(lǜ)分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体(tǐ)系(xì)

　　（一）实(shí)施(shī)偿付能力(lì)新规则，引导保险业支持(chí)实体经济、资本市场发展。推进《保险公(gōng)司偿(cháng)付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则(zé)平(píng)稳过(guò)渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业服(fú)务实体经济(jì)、支(zhī)持(chí)资本市场发展方面取得积极成效。一(yī)是(shì)规则Ⅱ对绿(lǜ)色债(zhài)券、科技创(chuàng)新(xīn)、出口信用保险、农业(yè)保险(xiǎn)和专属(shǔ)商(shāng)业养老(lǎo)保(bǎo)险产品等给予最低资(zī)本(běn)10％的折扣，有效促进保(bǎo)险业提升(shēng)服务实体经济能力(lì)，增强服务实体(tǐ)经(jīng)济质(zhì)效(xiào)。二是规则Ⅱ对(duì)保险资(zī)金(jīn)投资大盘蓝(lán)筹股(gǔ)和公开募集(jí)基础设施证券(quàn)投资基金(jīn)（公募REITs）分别给予最低资本(běn)5％和20％的(de)折扣，对投资符合条件的银行股给予(yǔ)减值(zhí)豁免的优(yōu)惠政策，支(zhī)持保险业参与(yǔ)资本市(shì)场改革，维护(hù)资本(běn)市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障(zhàng)基(jī)金管(guǎn)理办法》，增加风(fēng)险(xiǎn)处置资源。会同财政部、人民(mín)银行对(duì)2008年(nián)颁布施行的保险保障(zhàng)基(jī)金管理办(bàn)法进行了修订，提(tí)高了(le)保险保(bǎo)障基金费率，明确财产(chǎn)险和人身险保障基金融通机(jī)制(zhì)，增加风(fēng)险(xiǎn)处置(zhì)资源，同时完善了保险保(bǎo)障(zhàng)基金的救助规定和相关监督管(guǎn)理措(cuò)施(shī)。

　　（三(sān)）完善偿付能力监(jiān)管评(píng)估体(tǐ)系。修订发布《保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司风险综合评级（分类监(德国有多大面积，德国相当于中国哪个省jiān)管(guǎn)）评价(jià)标准》，强化定量指标与(yǔ)定性监管相结(jié)合，提高风险综合(hé)评(píng)级制度科学性(xìng)。每季度对公司风险进(jìn)行全面评价(jià)，形成“评级(jí)、通报(bào)、约谈、整改(gǎi)”的闭环工(gōng)作机(jī)制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期限资本债券有关工(gōng)作。会同(tóng)人民银行联合(hé)发(fā)布《关(guān)于保险(xiǎn)公司(sī)发行无固定(dìng)期限(xiàn)资本(běn)债券有关事项的通知》，拓(tuò)宽保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司资本补(bǔ)充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费(fèi)收入(rù)稳步增长。2022年，我(wǒ)国(guó)保(bǎo)险业(yè)原保险保费(fèi)收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿(yì)元，同比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足(zú)率(lǜ)指标(biāo)保持在合(hé)理区间(jiān)。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中(zhōng)，财(cái)产险公司(sī)、人身险(xiǎn)公司和再(zài)保险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风(fēng)险综合评级(jí)结果整体(tǐ)保持稳定(dìng)。2022年末，保险业风险综合(hé)评级(jí)结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的(de)B类公司(sī)104家；风险较大的(de)C类公司(sī)（即中(zhōng)风险公司(sī)）16家；风险严重的D类公司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化(huà)解风险

　　（一）持续(xù)加强偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监(jiān)管(guǎn)和穿(chuān)透式监管。一是持续(xù)加强行(xíng)业偿付能力风(fēng)险监测(cè)。全年召开四次(cì)偿(cháng)付能力监管委员会(huì)季度工作会议，分(fēn)析(xī)研判保险业偿付能力和风险状况。深入开展(zhǎn)市场调研(yán)，指(zhǐ)导(dǎo)协(xié)同各银保监(jiān)局做(zuò)实偿付能力(lì)风险监测(cè)工作，不(bù)断加强偿付(fù)能力分(fēn)析预警能力(lì)。二是启(qǐ)动2022年度保险公司偿(cháng)付(fù)能力风险管(guǎn)理(lǐ)能(néng)力监(jiān)管评估工作。组织对70家保险公司(sī)开(kāi)展(zhǎn)现场评(píng)估，推动公(gōng)司(sī)健全风(fēng)险管理机制、提(tí)升行业风险管(guǎn)理(lǐ)能力。三(sān)是贯彻落实中(zhōng)央巡视整改和中央(yāng)审(shěn)计委(wěi)有关要求，强化财会(huì)监督。对2家(jiā)保险公司开展财(cái)会专项检查，对(duì)22家(jiā)保险公司(sī)开展财会或偿付(fù)能力数据真实性检查，对4家公司典型问题公开通(tōng)报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实风险监测数(shù)据基础。

　　（二）防(fáng)范化(huà)解重点公司风险(xiǎn)。一(yī)是稳(wěn)妥有序推进高风险机构(gòu)风险处(chù)置工作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新处置(zhì)模(mó)式，建立风(fēng)险(xiǎn)处置专(zhuān)项工作机制，成(chéng)立专班(bān)或(huò)专责组推(tuī)动高(gāo)风险机构风险(xiǎn)化解，推动地方政府落实属地责任，制定风险处置方案。对高风(fēng)险机构实(shí)行贴身监管，防范流动性(xìng)、涉众事件等(děng)风险(xiǎn)隐(yǐn)患。二(èr)是(shì)对(duì)偿付能(néng)力不达标和出(chū)现偿付能力风险苗头的(de)公司，及时采取监管约谈、风(fēng)险提示、现(xiàn)场督导等多种方式，督促公司(sī)采取有效措(cuò)施改善偿(cháng)付能力(lì)。2022年，全系统就偿付能(néng)力相关风(fēng)险(xiǎn)对保险公司进(jìn)行监管谈话128家次，发送监管风险提示(shì)函65家次，下(xià)发监管(guǎn)意(yì)见书22家次(cì)，采取行政监管措施5家次，要(yào)求11家次保险公司提交预防偿付能力(lì)充(chōng)足率(lǜ)恶(è)化或完善风(fēng)险管理计划(huà)。

　　（三）补齐制(zhì)度短板(bǎn)，支持保险公司补充资(zī)本。一是补齐(qí)监管短板。发布《银(yín)行保(bǎo)险(xiǎn)机构关联交易管(guǎn)理办(bàn)法(fǎ)》，规范保险公司关(guān)联交易行为。开展股权和(hé)关联交易专项(xiàng)整治，加强穿透(tòu)监管，严防内部人(rén)控制和大股东操纵。公开通报并及时清退第5批违法违规股东(dōng)，强化股(gǔ)东约(yuē)束(shù)。发布《保(bǎo)险(xiǎn)资产(chǎn)管(guǎn)理(lǐ)公司管理规定》，规范保险资金运(yùn)用(yòng)行为(wèi)，加强保险资(zī)金投资非标资产的风险(xiǎn)排查，防(fáng)范资金(jīn)运用(yòng)风险。发布《人身(shēn)保险产品信息(xī)披(pī)露管理办法》，分两批次对40余家公司的产品(pǐn)设计、定价、条(tiáo)款表述等问题进行公开通(tōng)报，规范(fàn)市场秩序。二是支(zhī)持保险公司通过适(shì)当(dāng)途径(jìng)补充资本(běn)金。2022年，支持保险行业通过市(shì)场化方式补充资本540.47亿元，其(qí)中20家保险公司股(gǔ)东(dōng)增(zēng)资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司(sī)发行资本补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查(chá)处(chù)保险业(yè)违法违规行(xíng)为。2022年，全系统对保险机构共作(zuò)出行政处罚(fá)决(jué)定2562件，处罚保险机构(gòu)1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成(chéng)本，有(yǒu)效防控(kòng)合规风险。

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